Skip to main content

Ελλάδα: Οι τράπεζες προκάλεσαν την κρίση

Το χρέος που απαιτούν να πληρώσει η Ελλάδα είναι επονείδιστο - Η μελέτη αυτή αποδεικνύει ότι η ελληνική κρίση που ξέσπασε το 2010 προήλθε από τον ιδιωτικό τραπεζικό τομέα. Δεν είναι αποτέλεσμα υπέρμετρων δημόσιων δαπανών. Το υποτιθέμενο πρόγραμμα διάσωσης της Ελλάδας σχεδιάστηκε για να υπηρετήσει τα συμφέροντα των ιδιωτών τραπεζιτών καθώς και των χωρών που κυριαρχούν στην ευρωζώνη. Η υιοθέτηση του ευρώ από την Ελλάδα έπαιξε καίριο ρόλο μεταξύ των παραγόντων που συνέβαλαν στην κρίση. Η ανάλυση που περιέχεται σε αυτό το κείμενο παρουσιάστηκε στην Αθήνα, την 6η Δεκεμβρίου 2016, κατά την συνάντηση της Ελληνικής Επιτροπής Αλήθειας Δημόσιου Χρέους.

Eric Toussaint

Μέρος 7ο - Οι ελληνικές ιδιαιτερότητες στον τραπεζικό τομέα

Μια από τις ιδιαιτερότητες της κρίσης των ελληνικών τραπεζών συνίσταται στον συνδυασμό του μικρού ποσού των ιδίων κεφαλαίων και του αυξανόμενου αριθμού μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Τον Μάρτιο του 2009, τα ίδια κεφάλαια των ελληνικών τραπεζών ανέρχονταν σε 28,9 δις €, ήτοι μόνον 6,2% του ισολογισμού τους που ανέρχονταν στα 473,1 δις €. Οι προβλέψεις για ζημίες ήταν 7,2 δις €, δηλαδή ένα ποσό κατά πολύ χαμηλότερο από αυτό που θα χρειάζονταν για να καλυφθεί ο κίνδυνος. Πράγματι, οι προβλέψεις αυτές εκπροσωπούν μόλις το 3% του συνόλου των χορηγηθέντων από τις τράπεζες δανείων που ανέρχονται σε 217,1 δις €. Όμως, τα δάνεια που δεν εξυπηρετούνταν πέραν των τριών μηνών (αυτό που ονομάζουμε «μη εξυπηρετούμενα δάνεια», non-performing loans, NPL’s) ανέρχονταν στο 6%. Η ανεπάρκεια των ιδίων κεφαλαίων ήταν αποτέλεσμα της πολιτικής μαζικής αναδιανομής των κερδών με την μορφή βασιλικών μερισμάτων που καταβάλλονταν στους ιδιώτες μετόχους και είχε χαρακτηρίσει τα έτη 2005 ως 2008.

Ο κίνδυνος αυτός αυξήθηκε σημαντικά τα τελευταία χρόνια, εφόσον ένα σημείωμα του Ευρωκοινοβουλίου εκτίμησε τα δάνεια υψηλού κινδύνου της Ελλάδας σε 43,5% τον Σεπτέμβριο του 2015 και αυτά της Κύπρου σε 50%.

Τα ποσοστά μη εξυπηρετούμενων δανείων στις χώρες της ευρωζώνης στις 30 Σεπτεμβρίου 2015

Η διεθνής κρίση που επηρέασε σημαντικά την ελληνική οικονομία του 2009 φτωχοποίησε τα νοικοκυριά και τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις των οποίων ένας όλο και αυξανόμενος αριθμός ανέστειλε την πληρωμή των δανείων του.

Καθώς οι καταθέσεις είχαν σαφώς μειωθεί σε σχέση με τα χορηγούμενα δάνεια, η διακοπή των ροών εξωτερικής ιδιωτικής χρηματοδότησης από τις τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, σε συνδυασμό με την αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPL’s), την μείωση της αξίας της αγοράς ακινήτων και την μαζική εκροή κεφαλαίων (που οργανώθηκε από τις τράπεζες, άμεσα ή, τουλάχιστον, με την συνενοχή τους) έφεραν τις ιδιωτικές ελληνικές τράπεζες σε μια κατάσταση αξεδιάλυτη. Ήταν η συνέπεια της απόλυτα τυχοδιωκτικής πολιτικής που είχαν εφαρμόσει με την ενεργή συνενοχή των Ελλήνων κυβερνώντων και την ανοχή των ευρωπαϊκών ρυθμιστικών αρχών.

Η αντίδραση των ελληνικών τραπεζών απέναντι στην κρίση που είχαν σε πολύ μεγάλο βαθμό προκαλέσει και στην διεθνή ύφεση που κτύπησε την ελληνική οικονομία επιδείνωσε την κατάσταση. Ενώ η χορήγηση ρευστότητας από την Κεντρική Τράπεζα στα πλαίσια του ευρωσυστήματος λάμβανε χώρα με πρόσχημα να βοηθηθούν οι τράπεζες ώστε να χορηγήσουν δάνεια στα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις για να ανακάμψει η οικονομία, οι τράπεζες έπραξαν το αντίθετο, όπως δείχνει το ακόλουθο γράφημα.

Γράφημα 8 - Ελλάδα, εξέλιξη του εσωτερικού δανεισμού, 2009 - 2015

Οι ελληνικές τράπεζες έκλεισαν την βρύση του δανεισμού προς τα νοικοκυριά και τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις, γεγονός που επέτεινε την κρίση. Οι μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (η συντριπτική πλειοψηφία των οποίων αποτελείται από μικρο-επιχειρήσεις με προσωπικό μικρότερο των 10 υπαλλήλων), ειδικότερα, και τα νοικοκυριά χρειάζονταν αναχρηματοδότηση των δανείων τους για να μπορούν να συνεχίσουν τις αποπληρωμές. Κόβοντας τον δανεισμό, οι τράπεζες ενίσχυσαν τις δυσκολίες των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών των οποίων ένας αυξανόμενος αριθμός χρειάστηκε να αναστείλει την αποπληρωμή του χρέους των, γεγονός που αύξησε την ποσότητα των NPL’s.

Πρέπει βέβαια να προσθέσουμε ότι η πολιτική εντατικής λιτότητας που επέβαλαν η τρόικα και η ελληνική κυβέρνηση από το 2010 μείωσε τα εισοδήματα των νοικοκυριών και των μικρομεσαίων επιχειρήσεων και αύξησε την τάση τους να αθετούν την υποχρέωση πληρωμής.

Οι μαφιόζικες πρακτικές των ελλήνων τραπεζιτών αποτελούν επίσης ένα χαρακτηριστικό πιο ανεπτυγμένο απ’ ό,τι στις χώρες της βορειοδυτικής Ευρώπης.

Ιδού μερικά παραδείγματα που προέρχονται από έρευνα που πραγματοποίησε ο Daniel Munevar:

Εκτιμάται ότι, κατά την περίοδο 2006 - 2012, δάνεια ύψους περίπου 500 εκατομμυρίων ευρώ χορηγήθηκαν χωρίς καμία εγγύηση σε μεγάλους επιχειρηματίες από το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο (το οποίο δεν υπάρχει πια σήμερα). Όταν τα δάνεια κατέστησαν μη ανακτήσιμα, οι ζημίες που απέρρεαν από αυτά διαβιβάστηκαν άμεσα στους φορολογούμενους. Τότε, ο Αλέξης Τσίπρας είχε καταγγείλει αυτό το τραπεζικό σκάνδαλο ως ένα τρίγωνο της διαφθοράς όπου συμμετείχαν μείζονες επιχειρήσεις, τράπεζες και πολιτικά κόμματα που αντάλλασσαν εύνοιες. Όσο για μιαν άλλη νεκρή τράπεζα, την Αγροτική Τράπεζα της Ελλάδας (ATEbank), εκτιμάται σήμερα ότι μεταξύ 2000 και 2012, χορήγησε 1.300 δάνεια αξίας σχεδόν 5 δις ευρώ. Τα δάνεια αυτά χορηγήθηκαν χωρίς καμία εγγύηση, σε υποστηρικτές της κυβέρνησης βάσει αυτού που μπορεί να περιγραφεί ως πελατειακή σχέση.

Όλες αυτές οι περιπτώσεις διαφθοράς και καταχρήσεων που χαρακτήριζε το τραπεζικό σύστημα πριν από την κρίση είναι σκανδαλώδεις, αλλά η πλέον εμβληματική περίπτωση παραμένει σίγουρα αυτή της τράπεζας Marfin Popular Bank (MPB). Η ΜΡΒ ιδρύθηκε το 2006 μετά την εξαγορά του μειοψηφικού πακέτου της κυπριακής Λαϊκής Τράπεζας από τον επενδυτικό όμιλο Marfin (MIG), με έδρα στην Ελλάδα και υπό την διεύθυνση του Ανδρέα Βγενόπουλου. Στη συνέχεια, ο Βγενόπουλος εισήγαγε την ΜIG στο χρηματιστήριο. Έπειτα, ως μέλος των διοικητικών συμβουλίων των δυο επιχειρήσεων, χρησιμοποίησε περισσότερα από 700 εκατομμύρια ευρώ δανείων χορηγηθέντων από την ΜΡΒ για να διατηρήσει την αξία των μετοχών της MIG στο αρχικό τους επίπεδο του 2007. Σύμφωνα με εκτιμήσεις, το 2010, η MPB είχε χορηγήσει δάνεια ύψους 1,8 δις ευρώ σε οντότητες συνδεδεμένες με την MIG στην Ελλάδα, πράγμα που σαφώς παραπέμπει σε σύγκρουση συμφερόντων. Αν και η Τράπεζα της Ελλάδος είχε πραγματοποιήσει λογιστικό έλεγχο το 2009 που αποκάλυψε προβλήματα και έθεσε άλλα ερωτήματα ως προς την διαχείριση της τράπεζας, οι ρυθμιστές δεν ανέλαβαν καμιά ενέργεια για να απαντήσουν σε αυτά. Όταν, το 2011, οι κυπριακές αρχές πήραν τον έλεγχο της τράπεζας, το χαρτοφυλάκιο δανείων της MPB στην Ελλάδα εκτιμούνταν σε 12 δις ευρώ, εκ των οποίων η πλειοψηφία ήταν αμφιβόλου ποιότητας. Σύμφωνα με τον Μιχάλη Σαρρή, ο πρόεδρος που διόρισαν οι κυπριακές αρχές, ο «κύριος παράγων» που απέτρεψε τους επενδυτές να βοηθήσουν στην ανακεφαλαιοποίηση της τράπεζας δεν ήταν τα κρατικά ομόλογα αλλά η ανησυχία τους ότι θα γίνονταν πραγματικότητα πρόσθετες ζημίες στο χαρτοφυλάκιο δανείων στην Ελλάδα.

Πηγή και παραπομπές:


[1] [2] [3] [4] [5] [6] [8] [9] [10] [11] [12] [13]

Comments

Popular posts from this blog

MSNBC poll on Julian Assange backfires epically

globinfo freexchange
Frequently - if not always - polls set-up by corporate media aim to track public opinion on a specific issue. The results could be used by the deep state apparatus in order to justify an action, or, figure out how to handle a negative trend for the deep state agenda.
Of course, the question could be set-up in a very simplified and convenient manner, so that the results could be translated accordingly.
Yet, the results from the following MSNBC poll on Julian Assange are so devastating for the deep state planning that leave little room for any misconception and manipulation.
Specifically, you have two options to answer the following question: “Should Julian Assange be prosecuted for his involvement in WikiLeaks?
The first option is to answer that "Yes, he is a criminal."
The second option is to answer that "No, he is a whistleblower and deserves protection."
At the time we checked out the results, the second answer prevailed overwhelmingly with 95% (~1…

Trump's failure to start a civil war in Venezuela could be proved disastrous for the plans of the US imperialists

by system failure
Donald Trump and his bloodthirsty warhawks are about to break the record of failed attempted coups against a single country. Concerning Latin America, the US imperialists were setting the desirable conditions for their corporate beasts usually by overthrowing governments and supporting military dictatorships.
But Trump himself has already broken another record. The record of not keeping his promises to the American people - every one of them. The 'anti-interventionist', 'anti-establishment' Trump, has already started a war against Venezuela, which so far includes brutal economic sanctions, sabotage operations, attempted coups. Trump not only does whatever he can in order to satisfy the US neocon/neoliberal establishment and the deep state, but especially in the case of Venezuela, he follows the obsolete CIA playbook to the letter.
So, after a series of failed orchestrated coups, Trump's warhawks attempted to start a civil war in Venezuela by mobiliz…

Latest ridiculous attempts by the US propaganda machine on Gaza, Venezuela – enjoy

globinfo freexchange
Plenty of propaganda is manufactured by the US deep state apparatus to push for the imperialist agenda. Yet, some elements of the propaganda machine are still unable to realize that independent truth seekers and real journalists are watching, and therefore, these elements could be easily exposed.
Sloppy efforts immediately backfire in social media and the Internet. Most recent sloppy efforts are related to Gaza and Venezuela.
As the Newsweekreported:
Senior 2020 Trump campaign adviser Katrina Pierson used a 2015 video showing a Ukrainian rocket launch alongside comments about this weekend's deadly attacks between Israel and Gaza militants and a condemnation of congresswoman Ilhan Omar.
Pierson, who was Donald Trump's 2016 campaign spokesperson and is a frequent cable news guest, shared the video—which was first posted online in 2015 and reportedly shows Ukraine launching dozens of rockets at Russian-backed separatists—on Sunday.
Alongsi…

Fox clowns committed suicide by bringing Bernie Sanders inside their nest to destroy them

... and the liberal centrists must be really pissed off
globinfo freexchange
It was epic indeed. The moment where the crowd inside the Fox ultra-right nest enthusiastically cheers in favor of a government-run healthcare system, could actually be considered a historical moment, thanks to Bernie Sanders.
The moment clearly depicts and officially marks the end of controlled audiences in controlled MSM environments. It shows that the well-paid MSM pundits and their producers are finding increasingly difficult to set up the scene according to the desirable agenda. Therefore, audience reactions can't be directed, or predicted in many cases by the MSM 'experts'.
The shock for the MSM tools was inevitable. It shows that they are now completely detached from the ordinary people and their problems.
But the whole thing highlighted something even more fundamental. It was another loud evidence for the fact that the BS neoliberal narratives don't work anymore.
And even more remarkably, th…

Former top US official confirms: military action against Venezuela will become a Vietnam 2.0 for the US imperialists

globinfo freexchange
Former US Chief of Staff for Secretary of State, Lawrence Wilkerson, spoke with Sharmini Peries of the Real News about Trump's plans for a potential US military action against Venezuela.

As he pointed out:
Elliott Abrams, Mike Pompeo, John Bolton, and the administration’s approach to Venezuela, is as if they were Panama or they were Honduras. They are not. They’re very professional. That puts them above Argentina, above Chile, whose militaries are quite competent, too. 
Mr. Trump ought to be very, very careful about saying he’s going to send marines or soldiers to Venezuela because the Venezuelan military will be unified immediately. It will take to the hills and it will fight as the Vietnamese did during the Vietnam War, and as the Taliban are in Afghanistan right now: to the last marine, to the last soldier.
Putin is a smart man, probably told Trump 'you don’t want to get involved in those jungles. You don’t want to get involved in those mountains. You …

CNN sets up a fully controlled audience panel to promote pro-establishment candidates using Bernie Sanders progressive agenda

 An example of advanced psy-ops by the corporate media 

globinfo freexchange

As we wrote recently, the moment where the crowd inside the Fox ultra-right nest enthusiastically cheers in favor of a government-run healthcare system, could actually be considered a historical moment, thanks to Bernie Sanders.

The moment clearly depicts and officially marks the end of controlled audiences in controlled MSM environments. It shows that the well-paid MSM pundits and their producers are finding increasingly difficult to set up the scene according to the desirable agenda. Therefore, audience reactions can't be directed, or predicted in many cases by the MSM 'experts'.
Now, here is an example showing a successful set up through a controlled audience. It took place inside CNN and there is plenty of evidence that was indeed carefully set up. In the following video, Mike Figueredo of the Humanist Report felt optimistic, but also quite frustrated at the same time. Figueredo's reaction …

Chelsea Manning proves that she is a real hero

globinfo freexchange
Outside of an Alexandria, Virginia courtroom, Chelsea Manning explained to reporters why she would refuse to testify before a second grand jury investigating Wikileaks' Julian Assange, and as a result, face jail time once again. On May 9, Manning was released from jail because the term of the last grand jury she refused to testify before expired. She was immediately subpoenaed once again—for May 16.
Her following words clearly depict that Chelsea Manning is a person with strong and solid principles and a real hero:
I will not cooperate with this or any other grand jury, so it doesn’t matter what it is, or what the case is. I’m just not going to comply or cooperate. Facing jail again, potentially today, doesn’t change my stance. The prosecutors are deliberately placing me in an impossible position: go to jail and face the prospect of being held in contempt again, or, in the alternative, foregoing my principles, the strong positions that I have, that I hold dear…

Updates for a possible coup against Jeremy Corbyn

 globinfo freexchange

In this episode of RT's Going Underground, former MP and author of A Very British Coup and The Friends of Harry Perkins, Chris Mullin, spoke about the history of MI5 and MI6 meddling in UK politics against Labour Party leaders. He also estimated whether a British coup is underway against Jeremy Corbyn.
The story of A Very British Coup was set in the 1980s when there was speculation about the possibility of a government led by someone like Tony Benn and the establishment conspired to bring it down. The establishment in this case being a sort of mixture of the security and intelligence services, the media barons, with a little help from the Americans. 
Tony Benn looked likely to become deputy leader of the Labour Party which at the time was strongly challenging the government of Margaret Thatcher in the opinion polls. Persistent rumours circulated over the years about attempts by members of the British security services, and other wings of the British Establish…

Chemical weapons assessment contradicting official Syria narrative is authentic

The Organization for the Prohibition of Chemical Weapons (OPCW) has begun responding to queries by the press about a leaked document which contradicts official OPCW findings on an alleged chemical weapons attack last year in Douma, Syria. The prepared statement they’ve been using in response to these queries confirms the authenticity of the document.
To recap, a few days ago the Working Group on Syria, Propaganda and Media (WGSPM) published a document signed by a man named Ian Henderson, whose name is seen listed in expert leadership positions on OPCW documents from as far back as 1998 and as recently as 2018. It’s unknown who leaked the document and what other media organizations they may have tried to send it to.
The report picks apart the extremely shaky physics and narratives of the official OPCW analysis on the gas cylinders allegedly dropped from Syrian government aircraft in the Douma attack, and concludes that “The dimensions, characteristics and appearance of the cylinders, a…

How GMO seeds and Monsanto/Bayer’s “RoundUp” are driving US policy in Venezuela

With Juan Guaidó’s parallel government attempting to take power with the backing of the U.S., it is telling that the top political donors of those in the U.S. most fervently pushing regime change in Venezuela have close ties to Monsanto and major financial stakes in Bayer.
by Whitney Webb
Part 3 - The AEI axis
Some of the key figures and loudest voices supporting the efforts of the Trump administration to overthrow the Venezuelan government in the United States are well-connected to one particular think-tank, the American Enterprise Institute (AEI). For instance, John Bolton — now Trump’s national security advisor and a major player in the administration’s aggressive Venezuela policy — was a senior fellow at AEI until he became Trump’s top national security official. As national security adviser, Bolton advises the president on foreign policy and issues of national security while also advising both the Secretary of State and the Secretary of Defense. As of late, he has been pushing for …